債務協商說明

2005-12-29T14:43:00.000+08:00

債務協商機制（以下簡稱本機制）係為協助財務狀況不佳之債務人與全體無擔保債權銀行共同洽商還款方案，以減輕債務人與個別銀行分次洽談之人力負擔。
消費金融無擔保債務協商說明
消費金融無擔保債務協商機制（以下簡稱本機制）係為協助財務狀況不佳之債務人與全體無擔保債權銀行共同洽商還款方案，以減輕債務人與個別銀行分次洽談之人力負擔。為強化本機制協商效率，本會已訂定一致性之協商還款條件（如附檔），由最大無擔保債權銀行洽債務人同意後，依上述一致性之還款條件直接核准。如債務人不同意接受本會所訂一致性之債務協商還款方案者，則由最大無擔保債權銀行出面邀集全體無擔保債權銀行共同協商債務人所提出之還款方式及條件。債務人申請前仍須填妥相關申請書、財務資料表（如附檔）等文件。本機制已請八大銀行及其他銀行（含發卡機構）設立單一受理窗口，債務人可直接與八大銀行或最大無擔保債權銀行（專線電話如附檔）連繫申請，申請條件及相關注意事項說明如下：

一、受理協商之條件為
1.協商債務限於94年12月15日前已消費、借款所產生之無擔保消費金融債務（含現金卡、信用卡、信用貸款等）。
2.債務總額達新台幣30萬元以上，無擔保債權銀行家數達2家以上；但債務人具學生身分者，其債務總額不限。
3.債務人每年平均償還金額應在債務總額15％以上。但債務人因特殊因素，如失能、重大疾病、中低收入戶或特別境遇家庭，依實際狀況可提供最低至0%之貸款利率，期數最長10年。
4.截至94年12月15日止，正常繳款但無充分還款能力者或逾期繳款未超過30天者，且二者其無擔保債務總額與月收入之比率達25倍以上者，或債務人逾期繳款超過30天者。
二、協商案件通過後，債務人應同意由最大無擔保債權銀行報送財團法人金融聯合徵信中心辦理信用註記。
三、協商通過後，將由最大無擔保債權銀行統一辦理收款及撥付各債權銀行款項之作業。
四、協商達成後，未依協商還款方案履行者，不得再援引本機制申請協商。
有關申請人應配合手續如下：
一、列印債務協商機制申請書，閱畢簽章。
二、列印債務人財務資料表單，填妥各欄位後簽章。
三、聯繫最大無擔保債權銀行或八大銀行（窗口電話如附檔），辦理申請作業。非八大銀行客戶透過八大銀行申請者，另須提供授權書，供八大銀行查詢聯徵中心信用資料。

四、等候銀行端之回應。

重要的文件:
各銀行債務協商專線電話
債務協商機制本文修正941215理事會通過版
債務協商機制申請書941220
財務人財務資料表單941220

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卡債拒上身辦卡定位要分明

2005-12-02T14:18:00.000+08:00

卡債拒上身辦卡定位要分明　李佩真／台北報導　台灣信用卡持卡人每人平均約有五張卡，相對其他國家而言，算是偏高的數字，而部分持卡人過度消費衍生的卡債問題，更是社會焦點話題。VISA威士國際組織台灣地區總經理麻少華建議，信用卡應該定位在短期周轉使用，至於收入較不穩定的持卡人或年輕族群，使用現買現付、直接從銀行帳戶扣款的金融（Debit ）卡，好處是不會過度擴充信用，也不用擔心無力償還衍生卡債問題。　到底一般民眾應該如何妥善利用取代現金的支付工具，而不會被「卡住」？麻少華說，對申請信用卡的人，在面對各種銀行祭出的優惠時，他建議申請人首先要以自己的需求為出發點，先問「這張卡對我有什麼好處？」　麻少華表示，信用卡的初始設計用意並非為了舉債，只是讓消費者有延後付款的彈性理財工具，應該定位在短期周轉使用，適合有固定收入及還款能力者，如果是長期的資金需求，例如車貸、房貸等，則應該以其他管道進行。　至於直接扣款的Debit卡，只要有銀行帳戶者都可申請，這類卡片連結持卡人的銀行帳戶，購物時金額會直接由帳戶扣除，也就是只可以花到自己銀行帳戶裡面有的錢。

麻少華說，這類的卡片就適合年輕族群、或者收入較不穩定的人士使用，除仍可以享受到銀行推出的紅利積點服務外，採取直接帳戶扣款也避免過度信用擴張，每筆交易均有紀錄，在對帳單寄來後，也可以幫助自己瞭解及掌控消費行為。
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